老板要知道的企业贷款常识(企业贷款需要提供什么材料)

企业贷款是一家企业经营过程中很重要的一个融资渠道。尤其是小微企业融资,融资渠道更加单一,基本都是以银行贷款为主。

企业贷款优势很多,比如经营者不用被迫释放股权,再比如利率远低于个人贷款等等,当你的企业继续资金周转的时候,懂得企业贷款的知识,自己心里才有底,也能提前做好准备。

老板要知道的企业贷款常识(企业贷款需要提供什么材料)

尤其是,这两年疫情环境下,许多企业经营受阻,尤其是中小微企业苦苦支撑,寻求企业贷款帮助的老板越来越多。

所以今天给各位老板们分享一下关于企业贷款的相关知识。

通常来说,企业贷款分为企业信用贷款、企业抵押贷款、企业担保贷款三类。

企业信用贷款,顾名思义就是通过企业的信用,来核定贷款额度。在银行产品类型上来说,有企业税贷和企业票贷之分。

老板要知道的企业贷款常识(企业贷款需要提供什么材料)

企业税贷,也就是通过企业的纳税情况来申请贷款,主要根据企业1-2年内“纳税额”来确定贷款额度的,在不考虑负债等其他因素的情况下,贷款额度一般是纳税额度的6-12倍

税贷看重的是纳税数据,对于企业开票数据不是那么看重。

例如,你的企业近三个月都没开票,但历史纳税记录良好,税贷依然能批。

故而,企业票贷看重的就是开票数据了。

跟纳税数据类似,开票数据也是着重近1-2年的一个开票数据。一般授信额度可以参考整年开票的5%-10%。

但是要注意,有断票对于发票贷来说,扣评分很厉害。

如果连续断票3个月,或者近3个月断票,那么你申请票代通过率就会很低,所以基本上这类客户有纳税尽量选择做税贷。

老板要知道的企业贷款常识(企业贷款需要提供什么材料)

综合来说,企业信贷无需抵押物、无需担保,这对于有资质、信用好、抵押物或固定资产不足的中小企业而言,将会是一个更好的融资方式。

上面提到,不管是企业税贷还是票代,都需要企业有1-2年的一个纳税记录或开票记录。所以,对于新成立的公司,在银行是无法申请信用贷款的。

这种情况,就可以选择企业抵押贷款来解决资金问题。

企业抵押贷款就是将企业或者企业法人名下的资产,当做抵押物向银行申请贷款。

但这个抵押物是有要求的,首先,它本身必须具有一定的经济价值;其次,抵押物必须是能够变卖并且能够有偿转让的财产。

比如,企业的生产设备、原材料、半成品、经营产品等;企业的房屋建筑物、土地使用权等;另外,企业的有价证券,股票、汇票、债券等也可以用以抵押贷款。

只要有符合条件的抵押物,办理抵押经营贷额度还是较高的。

老板要知道的企业贷款常识(企业贷款需要提供什么材料)

关于企业担保贷款,是在企业自身资质无法申请贷款时的一种贷款方式,企业找到银行认可的担保方来担保,就能降低贷款风险进而申请到贷款。

每个企业的具体情况不同,适合的贷款方式也会有所不同,而最终获批的贷款额度,银行及其他金融贷款机构还要参考企业负债、企业盈利收入、企业征信情况等来综合评判。

总之,只有结合自身企业经营状况选择合适的融资贷款产品,才能更高效地取得贷款。

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